重疾险怎么选,三招帮你搞定

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比来的重疾险市场好久没有新人来报到了,全是老面孔,暮气沉沉的…
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5 J3 T8 f+ w, J, C0 K没办法,监管层卡着,既不让按照“旧规”设计的产品通过备案,又不让按照“新规”设计的通过。2 A' D0 t: e9 t' s# ^) }
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好在现存的产品中还有几个比力靠谱的,不然真就青黄不接了。
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+ Y: x( E! T) E) t* R9 @! [! \  \* L1 h应各位要求,今天小宝再盘点一下目前最保举的几款重疾产品。0 c! H+ {. \% b( ]% o, |

5 {5 O  ^8 O0 y5 |1 X& k1 M不瞒大家说,手上的底牌就这么多了,打一张少一张,想赶旧规末班车的就别磨叽了。
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# Y, I: g/ V, k3 C4 w- u% p& Z保终身选哪个?. ~$ Z2 w- O8 N& a" T' v2 ]

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小宝翻箱倒柜看了一圈,目前保终身的产品里面还剩以下4款是比力给力的——
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(点击查看大图)' i9 }% Y: P, z. \. N/ |) Q& K- }

, h* e1 W- z. [3 X' n) w8 G/ z首先是达尔文3号和超级玛丽3号,这对异卵双胞胎。+ Q: \9 b3 T5 c9 S
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表面上看他们的价格并不便宜,比最右边的健康保20要贵几百甚至上千块钱,好像并不太划算。
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; ?9 O0 M% T5 z* A但大家别忘了,它们可是有“独门秘籍”的——7 K8 \" m/ M+ _$ w) h0 Z2 N

5 B& V2 k* R8 b; f8 t6 O3 ~60岁前得重疾的话,赔180%的保额% X: v* ]7 J5 G$ u0 ]% T2 ^/ r: p- w
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比如投50万保额,50岁的时候不幸得了重疾,赔90万。
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) v5 ?5 Y' U% X; h; A相当于赠送了一个保到60岁的,保额为40万的按期重疾,市场价值1500元/年摆布。
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因此,考虑到这点的加持,多出来这些保费也就花得不冤了,并且用几百块就换来了价值一千多块的保障,香~
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: f0 o. R) ~0 u$ _$ u3 I1 Q除此之外呢,达尔文3号和超级玛丽3号的轻症和中症保障也是更给力的。. [# D* z9 J  V5 x/ B. V

9 k2 m/ {1 e2 n& g2 [( c9 u+ o比如达尔文3号侧重心脑血管疾病保障,一些特定疾病如果复发的话,还能再赔第二次,比如中度脑中风可以赔两次。! \5 C  F- N( |  V4 L
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以我们这代年轻人越睡越晚和越吃越重口,一言不合就啤酒小龙虾走起的生活习惯来说,不管男女都很合适。$ W. L' D* l3 f! U7 [; A
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超级玛丽3号主要是提升了轻症和中症的额外赔付比例,60岁前得轻中症的话,能多赔10%+,也蛮好的~# W, o) `/ Z4 H
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两款产品都支持附加「癌症二次赔付」保障,不管第一次得的是什么重疾,赔过保额之后,第二次如果得的是癌症,能再赔150%保额- w( A; Q2 X/ y* V0 ]

% t* N8 m0 W7 L) M比如投保50万,小明不幸得了急性心肌梗塞获赔50万,过了两年后,又不幸查出得了癌症,还能再赔75万。4 h5 i% x$ c- P- P$ N# F
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目前癌症是第一高发重疾,并且复发转移的概率较高,预算支持的话,小宝墙裂建议附加一下。/ z1 M) I0 M2 l2 F0 W* z% o

$ I3 a1 u8 v  n8 u4 `其次是重疾中的“异类”,康惠保20。
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康惠保20的框架跟前面的达尔文3号是类似的,只是比拟多了一个「前症」保障。4 S8 v$ q& W) t0 ~
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前症说白了就是比轻症还轻的疾病,有12种,相当于进一步降低了重疾的理赔门槛。
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) _( x2 {5 X9 X) |& j(12种前症)
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如果达到某种条件就能赔15%的保额,比如投50万保额,后面要是手术切除了肺结节的话,能理赔75万前症保额。
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别的,康惠保20也保癌症二次赔付,无论第一次得的重疾是什么,只要第二次得的是癌症,能再赔120%的保额。
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2 |" J8 c4 Z$ q+ q3 M  A& q但跟达尔文3号他们不一样的是,康惠保20的癌症二次赔付为必选项,必需要附加。9 A9 c  f3 x5 R. q1 q& v
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因此,整体来看康惠保20也是个不错的产品,只是在灵活性方面稍差一点。
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5 U+ T/ a' _% u% f0 V* e  }/ R适合喜欢前症保障和本来就想添加癌症二次赔付保障的伴侣选择。% f& Q$ ?* y, `  H
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最后是憨憨直男,健康保20。
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比拟前面三款产品,健康保20就像个没有情调,只会穿格子衬衫的程序猿一样。1 f, K# j, L& Q8 o! p

; F4 Y& C/ |6 d9 D/ r保障内容很简单,保110种重疾1次+25种中症2次+50种轻症3次,没有什么前症,也没有60岁前额外赔付的噱头。
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它最大的优势就是简单、便宜,且没有职业限制。' M0 R& T  b% h) Y6 Z: r
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适合想要控制总保费,或从事高危职业的伴侣选择~
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保到70岁选哪个?- d) V+ d8 D, X& _7 ], P, |

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自从达尔文3号和超级玛丽3号取消保到70岁的选项后,可供选择的也就不多了。- m! U7 J  F" c: i

' Z1 f3 O2 Z4 b- J0 `看了一圈,还是本来那几个老面孔——8 A: W* j) Q% H

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1 r4 U" N& Q" f( l2 ?" z(点击查看大图)
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保到70岁的话,四个产品中目前最保举的是小宝同款康惠保旗舰版
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9 r/ a$ j1 b) ]4 |3 d- {* l# a- `这个早在2018年登场的产品,没想到撑了这么久,并且撑着撑着又变成了老大。
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, [9 m  u! W& @7 [4 z四个产品中,康惠保旗舰版的保障是比力全面的,保重疾+中症+轻症,同时价格也比力给力
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; `: F4 k4 r2 V& T30岁摆布的伴侣,一年只要3千来块就能有50万保额的保障,很亲民~
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; ?# V; Q3 `" F2 ]至于瑞盈和健康福,也还不错,只是少了现在比力常见的「中症」保障。
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年纪比力大,比如50岁以上,还想配置重疾险的话,保举选择瑞泰瑞盈,不仅年龄限制小,并且健康告知也比力宽松  G8 O  ~% C  Y) l: h3 z

4 _' P2 [/ }+ x; h最后是健康保20,目前只砍剩保到80岁和终身的选项。( Q- Y5 p6 ^- Y/ O; ~  `9 R
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如果觉得保到70岁有点短,保终身又有压力的话,可以折中选择保到80岁的它。
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只保二三十年选哪个?5 e3 X& Y; i* Z4 W4 q8 p

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到了这个维度,选择就更少了,只剩两个——% q( V& n& A- q( h

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如果只想保20年,比力合适的是支付宝的健康福。( G* J) C; j" c  n6 g
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像一些刚毕业的大学生,想要给本身配置一份保障,但又没有足够的预算,选这款产品就非常合适了。
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4 ^- m! R4 N! e% O1 p  _: M; H& L$ n. r二十多岁,一年只要几百块就能配置50万保额,作为过渡非常顶用~" F2 C4 }- t- K9 \9 w- ]& g1 m

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而如果想保得时间久一点,比如保30年或者保到60岁,那么瑞盈会更合适。' K/ h  |1 E2 h' G6 l6 Q# I

% O; o" \- P! c# U. B# j在30岁这个年龄段,瑞盈比健康福更便宜。
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0 ^9 O9 e9 D% ^3 W( P6 ?9 W当然,保障内容上瑞盈是稍逊于健康福一丢丢的,轻症只保1次且赔付比例为25%,而健康福是轻症赔3次,每次赔30%。' Z/ ^9 ?. m/ e' Z' w: J, u" Z0 x
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总的来说,小宝目前手上的底牌也就这几张了。
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具体是选择保终身还是保到70岁,按照个人的年收入考虑。
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/ ~/ y4 X% }. g) W一般小宝在给家庭做配置方案的时候,会建议把保费控制在年收入的8%摆布
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太高,影响资产增长速度,太低,保障得又不够全面。
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从保障内容的角度看,保终身且附加癌症二次赔付的,优于只保终身的,而保终身又优于保到70岁或80岁的,保到70岁的优于只保20、30年的
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" @* Q4 Z4 W6 C5 Q4 N. D有条件,最好选前面的那类,比如保终身并附加癌症二次赔付,一步到位~
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