琢磨先生:一篇文章跟你说清楚所有信用卡的奥秘

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■文 | 琢磨先生 ? 新锐经济学者,中产阶级代言人

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如果借了钱不消还,往往需要用其它东西偿还,得不偿失。
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6 @6 W. k2 [- `+ [: @很多银行对没有密码的信用卡,是有失卡保障的。
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: A( Q4 @9 d/ E) T+ x; t. a( m8 D其实我觉得关键还不在于手续费,分期的话你的心理就变化。
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信用卡对个人来说是一种贷款,并且一般来说都有50天的免息期,所以用信用卡消费就是在花未来的钱 。因为用信用卡不需要即时真正用本身的存款支付,所以它严格意义上来说,又是一种负债。. i3 X+ p, w6 L, d( Y
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如果你一直持有一张信用卡的话,你就永远有50天的贷款可以使用,这年头已经很少有这么好的人这么借钱给你花了。如果你到死都在使用这张信用卡(当然银行不给60岁以上的人办卡),正常来说小额欠款,银行直接凭死亡证明注销该卡,不需要还款,多爽。但如果信用卡欠款较多,则需要看遗产,谁继承遗产谁还。如果你没有遗产,那当然就不需要还了。想想还是挺爽。所以临死前花光本身的钱是多么重要......
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这事是有依据的,按照《民法通则》第9条规定:公民从出生时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务。这就是说,自然人的民事权利能力取得始于出生。而民事权利能力的终止是指自然人的民事权利能力于死亡时消灭,作为自然人的信用卡持卡人已经死亡,其民事权利能力自然也就终止。
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当然最最最坏的可能是,夫妻有共同承担债务的责任,但是如果你是后死的那一个,就尽情折腾吧,所以必然要比另一半活的久,那样生活会很精彩。
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很多银行都是防范信用卡套现的,而这场猫鼠游戏又是防不胜防。普通人用信用卡套现,必需要保证两点:一是套出来的现金能产生收益;二是在还款日前现金能确保回到账户还款。
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$ T0 s) D5 y' d* @我看网上有人把套出来的现金去买一个月为周期的基金,这其中有极大的风险,但却是用卡大神们常用的伎俩。方法有简单的有复杂的,简单的帮伴侣刷卡,然后伴侣给现金。复杂的找有POS机的伴侣刷卡,然后收取手续费然后给你现金。9 ?9 Y) P/ O5 z  @6 @  C
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但这事都回避不了一个问题就是,你套现出来干啥?% V7 e4 V! k. |3 `; [% r4 @
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如果有好的投资方式,那套便套了。如果没有好的投资方式,能不套就不套,不然本来是一个良性负债,结果变成了连环套,最终资不抵债。, z, o$ d. `3 z. L, F0 V, h# N
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* v' w; N# n8 i5 R4 E/ G) }万一还不上,信用卡有个修改还款日的功能,不同银行有不同规定,有的规定一年只能修改一次,有的有效期内只能修改一次。你可以通过修改账单日,来延长本身的免息时间。
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比如你信用卡账单日为每月19日,还款日为次月7日,4月10日刷卡1万,无其他消费。你可以在4月18日申请更改账单日至17日,那么,修改后的账单日为每月17日,还款日为次月5日。你就可以享受免最长免息期:78天,从3月19日至6月5日。不是每天都可以设定为还款日的,所以要咨询银行,不外一般是账单到期日的前一天修改最好。$ Y, e9 i* W/ y: E
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! y, U8 \8 G7 P% V* m9 o信用卡在境外消费方面的建议。
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8 v5 N9 E3 |* A& g; b你在境外消费了(用美元记账),就需要在还款日再用美元还上,你可以本身购汇还款,你也可以让银行直接用人民币购汇后还款。你可以平时在美元贬值的时候就多购点汇,然后本身用美元到期还款就好了。
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1 s- y# ^3 X' q! Z如果你需要自动购汇还款,在无货币转换费的前提下,MasterCard的汇率更占优势。所以刷卡的时候记得交代一声。( E# ]! \4 w" v, o# {+ ?/ P3 b+ p

3 g5 {9 D" c! a2 B& v; s在有货币转换费的情况下,银联最优惠,VISA最贵,MasterCard在中间。所以在有货币转换费的情况下,尽量走银联通道。
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- @# c" n5 A( M5 J& q5 M现在很多银行都有多币种信用卡,基本都是免货币转换手续费,那么该走哪个刷卡通道,应该是显而易见的了。
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别的境外使用信用卡,很多情况下是不需要使用密码的,我上个月就被人盗刷订了一张加拿大的机票,那么问题又来了,被盗刷了怎么办?
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很多银行对没有密码的信用卡,是有失卡保障的。" k% f: Y4 q. n
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比如招行的规定是这样的:挂失前48小时内发生的被冒用损失将由我行分担。普卡每年最高保障人民币10000元,金卡每年最高保障人民币15000元,无限卡、白金卡每年最高保障限额为信用额度上限。7 x1 T% \) V/ r+ P- M

/ E# ~$ Q2 ]3 @0 U! X8 g$ r对于有密码的信用卡,银行是不承担责任的,因为他们认为这属于你本身庇护不力。不外即使有失卡保障,也有上限的额度,所以我的做法是不同的信用卡用于不同的消费方式,然后别离设定上限。( A* X# L* S3 O3 f# u
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比如有三张信用卡,一张专门用于日常消费,一张专门用于网络支付,一张用于境外消费。这样别离设定额度为好,不然一张信用卡走天下,本身是便利,别人盗刷也比力便利。  }  _3 N; T0 x+ r  X% J/ m
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7 m0 B! h7 S0 Z8 y+ u信用卡还款方面,当然最好是全款按时还掉。最好不消使用分期付款,我本身从来没用过,虽然银行每次都很流氓地保举我分期。因为分期银行可以赚你的手续费啊。2 y5 x7 O9 B2 O9 h9 e: A

9 R- W! I8 |3 W( Y! U比如招商银行提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期七种分期期数,对应的每期手续费率别离为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率。
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其实我觉得关键还不在于手续费,分期的话你的心理就变化。比如你需要还5万的信用卡,分成10期,每个月只需要还5000+5000*0.7=5035元。你就很容易产生一种幻觉,好像本身压力也没那么大,压力一旦分散,就会让人放松警惕,所以你很可能下个月又会加大刷卡力度,从而让本身债务风险扩大。7 o& I& Y3 D% s; ?% s/ K" L
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: H: t0 o& N% j3 T- h& {信用卡除了消费,还可以积分,我们家厨房里的厨具很多都是信用卡积分兑换的。兑换的礼品不同银行是不同的,有的大方有的小气,请本着对本身生命负责的态度选择到底用哪家银行的信用卡。8 J* Q+ F7 E) S7 L4 C

! o4 J, C/ [3 d6 a0 |# y. Q5 W现在支付宝等提供的芝麻信用等,在本质上跟信用卡是一样的,不管世界如何变化,借了钱要还这事从来没有变过。如果借了钱不消还,往往需要用其它东西偿还,得不偿失。比如孔令辉被新加坡滨海湾金沙酒店的赌场追债224万人民币,到头来被暂停教练职务还要接受组织调查,这损失可就大了去了。( M7 w6 l0 m% ~9 A

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精彩评论3

acarphier  团队经理  发表于 2020年11月29日 15:46:39 | 显示全部楼层
楼主,我这人不太会说话,要是我说错了话,你特么来咬我啊!
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gw57886462  团队经理  发表于 2020年11月29日 16:07:26 | 显示全部楼层
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jt1166  团队经理  发表于 2020年11月29日 16:27:33 | 显示全部楼层
一入贴吧深似水,从此节操是路人
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