欠200元要还3万!信用卡透支11年如何“利滚利”?

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近日,据媒体报道,重庆的唐女士十多年前办了一张信用卡,透支了200元。如今才得知,“利滚利”已经欠下银行3万多元。9月29日,新京报贝壳财经记者从涉事银行相关人士处获悉,双方已协商解决。
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不外记者发现,很多持卡人并不清楚信用卡逾期的罚息和违约金收取规则。唐女士的逾3万罚金主要是违约金,本年3月贝壳财经曾报道,有持卡人遭遇过全额罚息,迟还5600元却被按当期账单全额7.6万元计息。记者咨询了多家银行,目前主流的逾期罚金收取方式,仍为“全额罚息+违约金”。- R" a% L+ q" W) ~( O) b) \5 G
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信用卡逾期罚金怎么收?
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多家银行按“全额罚息+违约金”收罚金
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据媒体报道,2008年,唐女士丈夫在北京考驾照时,办理了一张银行信用卡,用于缴纳交通违章罚款。夫妻二人多次把工资存入该卡,用钱时再取出。2009年回重庆前,二人多取了200元,造成透支。回重庆后,二人更换了手机号,未再到该行办理业务,直到近日再次申请该行借记卡时,才得知欠款3.2万元。: X3 X3 n0 i2 }7 d* I# L

% E8 p: R) B7 G$ w! b$ c% a从唐女士提供给媒体的流水看,3.2万元欠款包罗滞纳金和贷款利息。其中,滞纳金从1元开始增长,一直涨到2015年6月,达到500元就没有继续增长,封顶之后滞纳金维持每月500元;从2021年1月起,按照央行相关要求,滞纳金被取消,该银行开始收取每月500元的违约金,持续到2018年6月。贷款利息从2009年的每月2元,增长到目前的每月80多元。0 @" |9 T$ Z: m- m; Y/ V
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新京报贝壳财经记者9月29日从涉事银行相关人士处获悉,双方已协商解决。5 j$ E6 ^: n! }( A* n( W

7 @+ w: _! j& `. ~不外,“200元欠款变3万元罚金”令不少网友感到震惊,该新闻9月29日冲上百度新闻热搜榜。那么,信用卡逾期的罚金是如何收取的?8 r4 R7 H5 z3 a7 w

" W, ^" x' I! o# H5 d' Z4 ^; v, Y( W记者9月29日咨询了工行、建行、中行、农行、浦发、中信、招行、浙商、广发等多家银行,对逾期的界定遍及为“未在到期还款日前还清最低还款额”,主流的逾期罚金收取方式,仍为“全额罚息+违约金”,仅工行的部分卡种采用未清偿部分计息方法。# E$ o7 U& N! K/ h" ^# r/ ?* U& u
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“全额计息”指如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款,不论已还金额有多少,发卡银行都将按照当期账单全部欠款金额计算利息,遍及是每天万分之五,按月计收复利;如果最低还款额也未达到,还将对其未还部分收5%的违约金,并计入征信。
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2 ]9 f* _- {3 Q( r7 R贝壳财经本年3月曾报道,有一男子年初忘记还款5600元,发现后及时还了,但在次月账单里发现循环利息1196元,经问询得知,利息是按照账单全额7.6万元来算。这种情况便是被全额罚息。
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  F  i5 x: }8 Z$ v. R) ^" F除利息外,违约金的收取标准遍及为最低还款额未还部分的5%。如广发银行违约金按当期账单最低还款额未还部分5%计算,最低收费以用卡综合情况10元至30元不等,以账单为准;如连续2个月(含)以上未按时还清最低还款额,则按6%收取。  G: W# F- a2 e& M/ {1 `, s* |

2 j0 J9 S# X+ ^# S( H对于唐女士提到的“手机号变更”问题,多家银行客服人员称,可通过App或客服等渠道主动申请修改。如果忘记修改,之后又产生了逾期,银行会通过紧急联系人或持卡人单位等取得联系。' e; r: m& V; D
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银行收罚金标准是否合理?+ U) J2 V+ m& x, Y3 D4 Y) [
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是否超过小额信贷利率红线?
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; D2 m/ A( u! f) h银行收取全额罚息和违约金的标准争议已久。9 Y1 L6 X3 E; c, H  ~# \2 C

- f6 g9 O8 H6 Z, x一位国有大行信贷人士称,我国规定贷款利率不得超过基准利率的4倍,房贷和以信用卡为代表的小额信贷都执行这一标准,这也和近期调整后的民间借贷利率红线一致。本年以来,贷款参照利率LPR一直不才降,最新一年期LPR报价为3.85%,乘以4倍为15.4%。$ |  E; u" z; i
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“日息万分之五是行业通用规则,实际计算年利率有可能不低,甚至超过红线。”有业内人士称。部分银行的计算示例也显示,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。以上限计算,年化利率约为18.25%,已超过当前红线。但银行同时称,受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响,实际年化利率可能存在差异。
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/ x6 R! d2 L* n( W$ O. V, h. p! K, g' b还有一些银行采取“分段计息”方式。如中信银行对刷卡日起至还款一部分的前一天,按日息万分之五全额计息;还款一部分当天开始至还清所有欠款的前一天,按日息万分之五计算剩余部分的利息。# ~- ~8 M) H$ g+ E+ u: h! X
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在信用卡业资深分析师董峥看来,信用卡已经提供了相应的“免息还款”和大量的用户权益办事,因此必然要通过别的的形式来获得收益,包罗商户刷卡手续费和持卡人未全额还款时的资金计息、分期手续费等。+ f; ]+ J: _" k. C5 j% C
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这一规则本意是为防止恶意拖欠、老赖等行为,不外正常持卡人如何防止被“误伤”?3 z1 n9 ]2 V7 `2 y# v3 i" k0 Q5 ?
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柒财智库高级研究员毕研广提醒,持卡人在使用信用卡前,应该了解信用卡的规则。很多信用卡都带有其他附加功能,也有借记、贷记一体的信用卡,不要盲目使用,并且要记住还款日和最后还款日,熟悉相应的违约金和逾期费用。
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$ L2 x# d" R2 d. b5 V. D1 }央行征信中心官方公众号发布的题为“怎么避免信用卡逾期”的文章中也为持卡人支招,包罗要记牢还款日、还款金额,提前、足额还款,每月至少还“最低还款额”,问清如何交年费等。: d) z+ U1 T7 [" |
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(来源:新京报)" }0 V5 p) F& X/ T) J+ a" U6 q
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精彩评论19

pc8148kx1z  渐入佳境  发表于 2020年11月29日 18:55:53 | 显示全部楼层
如果存200忘了,11年去取能取多少钱???
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怡乐9099  渐入佳境  发表于 2020年11月29日 18:56:05 | 显示全部楼层
银行就是有营业执照高利贷集团。
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秋玉3367  渐入佳境  发表于 2020年11月29日 18:56:34 | 显示全部楼层
在银行存200元,利息5%的复利,11年之后才300多,信用卡利息居然多2个零[泪奔]
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dgikcytfhg  渐入佳境  发表于 2020年11月29日 18:57:16 | 显示全部楼层
中国的银行公认最赚钱,赚这种钱太差劲!
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须蕊珠  渐入佳境  发表于 2020年11月29日 18:57:25 | 显示全部楼层
我曾经被套路了,莫名其妙被坑了5000多利息[流泪]
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rmrblxlabi  渐入佳境  发表于 2020年11月29日 18:57:54 | 显示全部楼层
这就是欺负老百姓了,店大欺客。问题是银行靠把客户存款放贷出去赚钱,并不是银行本身的钱
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池8456  渐入佳境  发表于 2020年11月29日 18:58:30 | 显示全部楼层
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