2020年上半年信用卡业务发展状况综述

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2020年开始,整个社会突然遭遇到疫情的袭击,信用卡业务也如同其它各行各业的工作一样,受到严重的影响。疫情期间与银行信用卡业务的伴侣交流中,也反映出这一问题的忧虑。) H4 m+ c5 M; O4 g  o
随着2020年各家上市银行中期报告的出炉,各主要发卡银行信用卡业务的成绩悉数表态,通过中期报告中的数据可以看到,尽管上半年受到疫情影响,但是信用卡业务的业绩并没有完全像之前预料的严重停滞,尽管不良率攀升速度较快,这也与疫情期间发卡银行放缓了债务催收工作有直接联系。而包罗发卡量、交易额、业务收入等重要业务指标虽然增速放缓,但仍保持必然的增长趋势。
8 y4 B* @) a4 L. }; z疫情限制线下业务,信用卡规模增速放缓: y- Q3 c  H$ w; r

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9 P. }; ?4 o7 L& o( Q国有与股份制银行中,2020年上半年累计卡量与2019年末比拟,建行、农行、中信、中行、光大的增长都超过了400万张,民生、兴业也超过250万张。中信以5.6%位居增幅首位。3 h2 R' s) `( |+ x5 p" n+ v

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流通卡量统计中,邮储增长231万张,以7.44%位居增速首位,安然和招行增长也超过110万张,而交行依然出现了33万张的负增长,下降0.46%。
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0 N2 ^: m: i! m( }4 ~! a区域性银行中,盛京、宁波、南京、长沙、天津等银行累计卡量的增长幅度超过了20%,也说明区域性银行虽然面对市场对信用卡业务重重压力面前,还是具有强烈的发展需求。上海银行信用卡规模依然保持第一的位置。) a: a- ~3 x: t$ _5 _
信用卡消费金额追平2019年同期水平8 Q% P5 ^5 v! w$ q

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; f/ o5 G! m9 `7 Z* Q由于疫情的影响,上半年整个社会都处于停滞状态,除了必要的生活消费能够得到保障供应外,其它消费基本停摆,在央行《2020年第一季度支付体系运行情况》中,移动支付的金额和笔数环比别离下降26.78%和4.3%。在Q1末疫情得到初步缓解时,国家发布政策,开始向全体国民发放“消费券”迅速而有序地提振国民消费,带动经济重新恢复有序运转。( G! e7 V0 U; }3 [$ R9 L' U6 M
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以浦发、招行、工行、中行、中信等发卡银行为代表的发卡银行,积极配合国家政策,向用户提供了大量的消费券,招行信用卡发起了“逾越者联盟”行动,浦发信用卡推出“小浦惠花”消费券,通过信用卡刺激用户消费,支持国民经济尽快得到恢复。由于消费券多数都是以移动支付方式使用,因此在Q2中,移动支付金额和笔数环比别离增长33.94%和16.9%,交易金额创出了单季度超过百万亿元的106.17万亿的历史新高。
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在上半年的Q2中,发卡银行通过各种消费优惠活动,全力拉动信用卡消费金额的提升,招行再度以2.03万亿元拔得头筹,安然以1.6万亿元居次,交易金额基本上恢复到2019年中同期水平,浦发、民生、兴业、光大、邮储甚至超过了去年同期交易金额。
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* n3 j+ l2 [; c) @9 g  k区域性银行中,信用卡业务交易金额也呈现出积极的态势,盛京银行以149亿元,较去年同期增长341%位居首位,上海、郑州、中原银行均超过去年同期水平。/ x! a2 z  d0 Z; o1 ^9 _
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信用卡交易规模直接影响到信用卡业务的营业收入,由于受到疫情影响,无卡化的移动支付更加显露出其难以撼动的优势地位,银联“云闪付”通过数次升级迭代,已经升级到8.0版,同时用户超过3亿,以“云闪付”为代表的移动支付工具的完善与普及,助力发卡银行为信用卡消费提供了更多场景,极大地刺激了信用卡的使用。
) R* K& Y4 H1 S* p- I* U信用卡透支余额维持2019年末规模
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信用卡的透支余额反映了信用卡使用的活跃程度。2020年上半年业绩较2019年底比拟增减互现,但较去年同期基本持平。建行以7745亿元、增长1.15%位居首位,兴业以3794.81亿元、1.23%位居增长率首位。
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$ N; J7 h, h. a: ]) g$ C- [区域性银行中,与国有/股份制银行基本相同,上海银行以334.16亿元居首位,盛京银行以53.18亿元、增长49%位居增长率首位。
# k1 ~4 T6 M+ G" B  [9 p2 n部分银行信用卡业务收入超过2019年规模的50%3 `+ g7 L# j0 P; I
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; ?* N1 u  F6 a( W& c2020年中期报告中,有六家股份制银行公布了信用卡业务收入,招行信用卡以409.72亿元继续领先,中信信用卡以304.31亿元居次席,招行、中信信用卡业务收入均超过了2019年收入的50%。5 y4 A; c- @4 `  d' p

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& w' e3 Q! K1 y+ l区域性银行中,浙商银行以7.49亿元居于首位,中原银行以3.12亿元达成了2019年的77%,同比增长202%。
) _/ a/ e( M$ |* f' [疫情影响不良率攀升,需多维度治理: g9 q5 o+ {0 u# h8 z

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由于受到疫情影响,催收工作处于相对停顿状态,同时也对因疫情造成的还款困难用户进行了延迟还款办事,2020年上半年信用卡不良率有所增长。建行以1.17%不良率居最低,仅增长了0.14个百分点,信用卡风险控制水平由此可见一斑。
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1 n  R: E- [- M1 b# `( o/ i从2020年上半年主要发卡银行的信用卡数据统计中,尽管遭遇到疫情的影响,但是信用卡业务依然没有停滞,特别是在Q2中,各发卡银行通过拉动信用卡消费,促进了信用卡业务保持必然的增长,也行使了企业的责任和义务,全力支持国家恢复经济。
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但是从别的一个角度来看,也必然程度上表露出过去多年信用卡业务存在的问题,特别是放低信用卡业务门槛,一旦出现疫情这样的情况,风险问题就显得尤其突出。这也要求发卡银行在以后的业务发展过程中,及时调整过去的业务策略,平衡发展与风险的关系,才能让信用卡更为稳健地发展。2 I1 o' V. l3 [; ^
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发卡银行在2019年Q4中执行严厉的风控办法,对大量的之前风险及潜在风险的用户通过降额、终止用卡等办法,有效地扭转信用卡风险继续上行趋势,加大债务催收力度的加强也对这部分债务上涨起到按捺作用。0 p% b4 t8 s# K! L; a

" d5 e2 x2 X) x3 Z, k9 p+ r! p面对疫情对信用卡业务造成的影响,既是困难也是机遇,监管部门应该加快试点信用卡业务的“远程面签”等智能技术的应用,以鼓励发卡银行在科技上勇于创新,通过科技手段提高发卡银行的业务水平,为信用卡业务能持续健康发展提供有力地支持。0 T7 R$ r7 ~4 A1 h! C) f

" r8 W' Y/ L- W关注本号,这里有信用卡的知识,也有信用卡行业独立视角的深度评论与分析,还有信用卡的历史与文化!
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精彩评论3

霹雳星空  团队经理  发表于 2020年11月30日 06:20:52 | 显示全部楼层
涨姿势了
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彼岸花开  团队经理  发表于 2020年11月30日 06:46:04 | 显示全部楼层
楼主你知道的太多了。
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maoer  团队经理  发表于 2020年11月30日 07:07:03 | 显示全部楼层
何要放弃治疗
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