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在开始介绍低成本获取额度的方法之前，先说什么方式不成取。这里主要指不要用网贷来获取额度，因为这是坑，别跳。! v( \* ~/ {/ |% G: F
网贷主要指通过网络方式申请的、非银行产品的贷款，一般不需要面签。
7 u! `* j2 [* P' T& q这波移动互联网热潮，不仅带起了今日头条、抖音、拼多多等新贵，也崛起了一众网贷App。
5 g2 s8 A! Q3 k. v! h% ?( P网贷实在是太为常?，各种App都在推网贷，想不消都难。各大互联网巨头也有自家的网贷产品。当然，这些大公司的网贷产品还算相对良心的，比如蚂蚁借呗，微信的微粒贷，授信是按照大数据，有的人获得的利率也不高。不外还有很多小众的公司，产品还 是比力黑的，利率高，还款方式差，还投诉无?，坑你没商量。# L6 c4 e, Z, ^6 |
不要用网贷，原因主要有如下几点:( F2 z# l. @# G. d
网贷利率贵+ M# T! `2 J7 X1 f- b! [
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网贷的利率是偏贵的。
2 m- o8 i! h: ^0 n) j; K! ?* b有些大互联网公司的网贷产品，比如微粒贷和借呗，对于优质客 户利率给的相对优惠，可以到万三和万二每天，但是很多网贷的利率都是年化15%往上 的，之前不少网贷超过了年化36%，是超出了法律庇护范围的高利率。
9 g3 ~- L! C# Z! `4 t6 e7 N有的伴侣借之前 并不清楚合同细则，看起来利率是年化10%摆布，实际一是每月有额外的保费、手续费 或者办事费，二是砍头息，放款的本金本来就不是足额。反正套路很多。这样的结果是 导致越还越多，难以自拔。
4 o5 j3 p: N2 b如果你不还，先给你上征信逾期，就问你怕不怕?并且往往不提供电话反馈的机制，投诉无?，干着急。而征信的逾期，可能会造成连锁反应。* [8 b; v: c& R3 |; @9 ]- A% C
不外比来最高法出了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率最高不能超过LPR的4倍，按照现在的LPR来算，就 是15.4%。网贷的利率可能会往下走。0 J+ l7 X: v6 j4 o5 n! u" _, t+ u
伤征信
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* {: c# H1 j" H/ h+ h% L低成本的资金都来自于银行产品。但是银行对于网贷是不认可的，因为银行认为你是借不到银行的钱才去借网贷的，本身就说明资质不够好。很多银行对于征信上有3笔网贷 的人，就会拒贷，不管网贷的金额大小。7 U0 _4 s4 T% l- o R: A
因此，不要借着多笔网贷周转着玩，借A还B，借B还C，这是要毁征信的，可能征信报告拉出来十几?，甚至几十?。任何一个银行的信贷经理或者审批看到厚厚的征信报告，都对你没好印象，想申请信贷产品几乎是此路不通。
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& V# C0 J! k1 p1 l网贷的影响+ Y: M( F0 Q) ^4 _% ~2 C. {
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网贷的影响，是使得你的银行授信很低，上不去。网贷容易获取，但容易获取的东?可能有毒。
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8 y2 [+ G A) |: i6 E% u" y我们在《额度流-开篇》中提到了，一般人信用卡额度100万摆布，银行信用贷的额度在一线城市可 以200万摆布，是可以达到的。如果用了网贷，那么这些都会和你绝缘。所以，为了5-20万的网贷，利率还贵，与低成本的银行产品失之交臂，是不是有点可惜?
7 ^% `+ n* @. G: }, g" @当然，不是每个人需要这么多额度。但是也不能隔绝了本身的可能性。
6 p8 j4 d9 Z7 U, P. Y' ?就如我在开篇中说的，额度的目的和作用是烫平人生的现金流。人不免不会遇到急用钱的情况，可能生病或者老一辈生病需要用钱，可能子女上学需要用钱，可能需要买?或者买房，或者其他临时的不测的事情，保持这种能够借的状态，是好的。如同庄子的文章里表达的，世界不必然是我的，但是可以为我所用就可以。所以不要自费了武功。* [8 i, t4 r, K; ^( L5 N: E& o
如果已经有网贷怎么办?+ O8 v; t" q0 }% I3 L" i
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大部分人其实不会借很多。慢慢还掉，不要再借。养好本身的征信。
( o! ^" j' X! s" t7 q+ A这种情况下，网贷本身不是太大的问题。因为很多人借网贷主要是被各种营销带了节奏，误打误撞地用了。( M& e; _% ?) R2 e" J/ O
还掉就好了。, l0 X. Y; x! Q! {' Q
不外我建议还是早点动手还掉，不要因为不是太大的问题而心大了。因为还掉网贷是需要时间的，而征信恢复也有必然的周期。什么事情都是提早准备就容易，到了临阵磨枪的时候，成本就特别高。比如如果你要办理房贷，即使临时还掉了网贷，房贷的审批可能会受到影响。
# v3 \; b, ?* ~; {3 N3 g所以，凡事宜早不宜迟。早早准备，啥事情都相对从容。3 O w. W7 l6 G* U
也有人借的比力多，且发现越还越多，不还则面临征信逾期，甚至暴力催收的场景，压力颇大。这个情况就相对复杂了，需要慢慢解套上岸了。所以这里提醒在先。
" f) S8 Y) o6 n9 `' ^关注信贷笔记，带你打通信贷世界任督二脉！
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