中国再无P2P:一部出借人的血泪史

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作者 | 墨羽枫香8 H5 W) g5 {2 v  r

) g& r$ V" Q" r数据支持 | 勾股大数据(www.gogudata.com); a  O  q, |, u; C1 l
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跌跌撞撞,毕竟归入尘土。此后,中国真的再无P2P。
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5 z) Q8 @9 \* S- e9 L11月27日,银保监会首席律师刘福寿对外透露,互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降,到本年11月中旬完全归零。+ ~- N+ T: L0 d

$ g6 L# A- i4 \" g! O6 a一句表态, 名噪一时的P2P暗澹谢幕了。# L, w& T8 g8 b. ^1 R9 X% X3 v+ t
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大风口
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/ G# W0 B, Y- S! E, F2007年6月,中国第一家网贷平台——拍拍贷颁布颁发成立,向海外P2P公司学习得有模有样,做着提供借贷双方撮合的生意。1 S$ z. u' q7 D% b! A

( f% T; q1 h( D. E8 A8 M. Z2 w之后很多年,这样的创新模式与业务并没有在中国掀起什么波浪。因为压根就没有几个人知道P2P是什么玩意,也没有几个人愿意拿出真金白银来换取回报。4 }/ w: b8 g% w$ K. S

& Q9 T- `  y" Y9 e7 R7 G萌芽之后,不少人发现了其中的“商机”。
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唐宁就是其中一人,曾在华尔街工作,联合几位海归于2012年3月正式上线了宜人贷的网贷功能。但与拍拍贷纯粹做撮合不一样,它做的是类影子银行,将多个借款人的钱拿过来,打包后再发产品,最终兜售给投资者。* S' l" I; K1 F4 W) ^# \
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舶来品的P2P,在中国玩起了变种,从信息中介变成了信用中介,开启了网贷行业的新标杆。
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那时,市场依旧对P2P依旧处于懵懂无知的状态。不外,2013-2014年,一轮又一轮的政策新风吹来,彻底改变了行业无法破圈的现状。. _, ]5 T. E- J
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部分互联网金融政策梳理
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4 y# d8 H, K1 X+ p+ s9 e来源:机构3 R1 E* K6 F4 A1 \% x

' J, B! Z3 U! Y1 ^" Z) `P2P机构乘着大众创业万众创新与互联网金融的春风,在中国如雨后春笋般,遍地开花。别的,P2P投资回报率遍及大于10%,甚至15%以上,还宣称“保本保息”,越来越多的老百姓加入了这个理财新风口。* S4 M% B& v# Y) c# ]2 p
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不竭有风投机构、创业者、老百姓加入这个游戏,P2P名噪一时,成为了那时互联网金融大潮中最靓的仔。% e4 R$ w6 _4 b& Z0 L" b

/ V$ y/ ?# v3 l$ I: p2021年鼎峰时期,P2P网贷平台高达5000家。当年5月底,网贷余额逼近1万亿元大关,当月成交金额高达2488亿元。
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6 g$ U: O$ y- y' }  v当年7月,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50782亿元,突破5万亿大关,相较于2016年同期猛增112%。0 K. E0 g( }# U9 y
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人性的贪婪,驱使着人们从银行搬场去P2P,因为那边收益高,还保本。当时的人们,无不乐在其中。4 t" ?# A! ^9 w( A' F
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3 W2 Z* M& D9 e5 t2 I# _8 G/ G" S风停了7 Y( s( s& h- a% B  b$ l7 X

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9 t9 T8 F) a' S- P上帝欲使人灭亡,必先使其疯狂,历史并无新鲜事。
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; n3 P) o0 {, G3 ~2018年,宏不雅观大针方针是去杠杆,叠加国际贸易摩擦,A股跌成了狗,股民损失惨重。当然,高处不胜寒的P2P也迎来了“清算”。) ]1 _2 ^4 Q. T

. g( L' V2 Q, d! H! {2018年端午节期间,著名的高返平台唐小僧突然给雷了,拉响了P2P爆雷大潮的导火索。1 ~4 E8 X! o. P

3 B& e# m/ w$ @3 s& s千亿庞氏骗局的轰然倒塌,让大伙慌得一比,市场的恐慌情绪也开始蔓延开来。/ {, y& i3 G& e# T, ~1 E: o
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第一个遭殃的就是联璧金融,至此,“高返四大天王”全部阵亡。
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当然,理性投资人还是没有受到多大的冲击,因为这一批下去的都是打着P2P旗号的骗子平台。然而,随着一颗颗地雷的炸响,看似正规的P2P也开始出事了。
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7月3日,二线大平台——牛板金突发公告称,9800万元资产项目逾期了。这个平台有着不错的知名度,它倒下了,让本就如惊弓之鸟的投资者们更加恐慌,开始审视“本身在其他平台的本金,还能不能回来”的问题。
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% a" p, f4 e  C! |. L. p击溃P2P投资者最后一道防线的是紧接着雷掉的投之家。作为知名的第三方P2P资讯平台——网贷之家的兄弟平台也出事了,大家也就疯狂地开始互相踩踏,互相伤害,很多人最终是血本无归。. S( g, d$ a0 S6 g& B

2 f7 h  a- o( R: v+ Z( v1 G) m5 `截止2018年12月底,全国正常运营的平台仅有1034家,全年共曝出848家问题平台,同比2021年扩大了42.7%。
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/ R1 A) l( a5 r& X/ B投资者的信心急剧下降。同样是去年底,当期活跃出借人、借款人数量别离为371.7万人、602万人,同比2021年12月出借人数686.5万人、借款人数689万人均有所下跌,其中出借人数下降明显,降幅高达46%。2 r, w( G/ l4 s9 B
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正常运营的平台数量急剧下滑,投资者人数也猛降,成交额也急剧下滑。2018年6月前,每月的交易额在3000亿元摆布,唐小僧爆雷开始引发的大溃败,已经降至了1000亿元摆布。每月交易少了6成,行业整体的蛋糕也急剧萎缩。
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2019年1月21日,一份红头文件在互金圈流传,大致的意思是除了严格合规的平台以外,其余机构要能退尽退,应关尽关。: d  s% W! b$ A% H" A6 r; j

( |- t, b- V$ {1 |3 i& m% s8 ^当年,知名大平台也陆续爆雷出事。2019年3月28日,东莞市公安局官方通报,团贷网实控人唐军、张林投案自首,警方以涉嫌不法吸收公众存款立案侦查。
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* M) i2 n# u% s- X0 _8 a团贷网是P2P绝对的头部平台,累计成交超过1300亿元。它的爆雷,彻底击溃了出借人已剩不多的投资信仰。/ |2 u& p# ~' D* U
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接着,地方紧急出手,决心要团灭P2P。
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% O9 d; T7 W4 r- F9月,宁夏将辖区内6家机构P2P网络借贷业务(第二批)予以通告取缔。: U  ?! h' }% p
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10月16日,湖南表示要将辖区内的24家网贷予以取缔。. T& @( P  w% p2 J
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10月18日,山东省通知将对未通过验收的P2P平台予以取缔。
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9 R- z7 M' J# S5 S2 g11月8日,重庆市对于市辖区29家网贷平台予以取缔。
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12月4日,四川省也要全部取缔P2P。3 ^" C# Q+ y8 _1 H' O1 {4 D! \

! J5 F2 g$ O  q7 X' R# T最后,P2P集中的大省——浙江、广东、上海、北京,在本年陆续采取行动。本以为头部平台能留下了几十家、结局万万没想到——P2P寒冬之后,根本没有春天,合规路上苦苦等来的只有消亡。
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本年年中,全国只有29家还在运营。: \  |4 x1 X* _

3 e" u5 [8 b9 w- ~3 a; J. w. W8月末,运营平台只剩15家,较2019年初下降99%,借贷余额下降了84%,出借人下降了88%,借款人下降了73%。
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9月末,官方再发声,只剩6家。: T* z9 F3 c: |

3 n- ?+ v- V' S" ^& X) c11月中旬,完全归零。8 N- Q" \4 \5 q! Z! ^. y5 |2 d

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# {3 s: Q- M; `* U全掉落. z5 X4 s9 N, s' F4 ~" k9 L) w' M

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  v9 j  Q9 H) [) c. G3 R" {. U; n从无到有,再到繁荣,最终消亡,P2P怕是最为短命的行业之一。在这一场轰轰烈烈的游戏傍边,没有一个赢家,全是输家。( ^# w, q- Y$ \+ p3 R8 F" Q
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当然,最大的输家必然是最为普通的老百姓。到底输了多少?
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. G- r8 a- a+ p; ~+ ~5 H% _! f2019年12月23日到12月31日,网贷之家做了一份调研问卷活动,一共有1090人参与,有效参与人数904人。
5 D6 R. z+ H2 I6 V( S0 L8 t
/ }' x) l1 R4 h6 W9 T2019年,P2P行业退出平台高达732家。其中,网络出借人有60%以上的比例要踩雷。踩雷1-2家的平台出借人高达43%,踩雷3-4家的比例也高达11.8%。& t& F: K6 N! d+ {0 ?- F
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. V9 ]0 S- n2 \+ G地雷阵中,只有不到4成的人能够幸免于难,全身而退,而大多数人无可避免的成为了牺牲品。我们继续来看一组数据:+ |. z) V3 c) {$ h8 l  g* d# q
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1-5万元之间的,占比超过19.14%;
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5-10万元之间的,占比11.99%;" f5 l9 K. G& ~$ g
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10-50万元之间的,比例17.03%;
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100万元以上,比例高达3.76%。
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" w9 G4 u2 h+ P; h- T# A: u+ d踩雷金额100万元以上,可不是什么笨人,最后还有必然比例的人被收割,真的无法用言语来形容P2P这场收割究竟有多少惨烈。P2P瞄准的不仅是小产、中产,连富人也跑不掉。
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行业不可了,很多投资者又把钱重新搬回银行系统。有的人幸运,有的人可能就是万劫不复的深渊,钱永远回不来了!有人说,P2P行业就是来割韭菜的,简直就是一部出借人的血泪史。这话说的挺对的。 2 t+ Q0 m  L! K0 r, `

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/ W# K/ y' f0 x: X当然,这场游戏的输家,还有投资P2P公司的股民伴侣们。
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, [- f8 v# ?; |; W( F( g4 g中国第一家P2P——拍拍贷,在2019年末把名字修改成“信也科技”,但还是没有阻止本钱市场的狂泻。上市3年时间,股价累计跌幅81%,成为如中石油一般的财富收割机。
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别的,还有信而富暴跌97%,和信贷暴跌93%,微贷网暴跌81%。总之,诸多平台上市便是巅峰,从此不归路。4 z$ O- N2 U2 [4 L4 ~1 {9 |
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但绝大多数P2P公司还不知道盈利为何物,就要黯然面临退市、转型的窘迫。有趣的是,点牛金融项目逾期,被立案调查,不搞P2P了,把名字更为比特数字,近来还涨了一波。
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' y; r! a0 v" j+ h* M5 T: B股价低迷,市值缩水,背后则是P2P行业的艰难和凋零。如此糟糕的市场表示,你说这一波又要收割多少股民投资者呢!: l6 ~; ]0 g; h5 o+ x

# f7 q- g8 Z' p0 o$ J4 d, ^( E% b当然,很多P2P网贷平台的创始人也是输家,有的进了笼子,有的背负骂名与巨额债务。还有,前期想要捞金的风投机构,基本被团灭,背后还是投资人的钱打了水漂。9 t( A* ^* g. N2 {$ J6 q. @
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还有,为P2P行业办事的资讯平台——网贷之家,也成为了输家。行业都消亡了,未来还有什么希望呢?
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+ y# ^8 N9 S+ b7 A: \/ i/ N8 YP2P之殇,全是输家。  T" o# D" p# z2 h6 z% G, O. o4 ~& l

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+ ?# I2 r5 |0 H. d# @3 ?1 N过去,雷军有一句名言:站在风口上,猪都可以飞起来。这句话被后来的创业者视为圭臬,但是在这句话的后面,“长出一个小翅膀,就能飞得更高”却鲜有人提及。
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曾经站在风口上的P2P,没有人认真去思考“涨出翅膀”的事。后来,政策紧了,风停了,全部成为了牺牲品。一地鸡毛的事,还有过去风风火火的共享单车,但好歹最后还能剩下种子。
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' s$ b  N7 D7 Q不幸的是,P2P全部阵亡了。或许,很多年后,人们根本记不得这个词了。但中国人交了上万亿的学费,确实很心痛,涨点记性吧!
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& X) L4 d7 q. E  V: B. H# Y呜呼哀哉!P2P挥挥手,不带走一片云彩……& s5 G; p& Z2 X% l6 D
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精彩评论14

qaypjjckyg  渐入佳境  发表于 2020年12月1日 06:00:43 | 显示全部楼层
万水千山总是情 关注一下行不可[可爱]
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ccbwmoxkns  渐入佳境  发表于 2020年12月1日 06:01:12 | 显示全部楼层
想知道,最后钱都到哪去了?
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pubhxyonqn  渐入佳境  发表于 2020年12月1日 06:02:02 | 显示全部楼层
拍拍贷几万块钱终于不消还了!
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gtnfricoah  渐入佳境  发表于 2020年12月1日 06:02:23 | 显示全部楼层
玖富还在运营,拖欠借贷人的钱一律不还!
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oefkllivjf  渐入佳境  发表于 2020年12月1日 06:03:08 | 显示全部楼层
为什么现在还能下载这些网贷APP呢?
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任远悦  渐入佳境  发表于 2020年12月1日 06:04:04 | 显示全部楼层
40岁从来没碰过网贷,没有网购,没有点过外卖的估计也只有我了[捂脸]
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西门若华  渐入佳境  发表于 2020年12月1日 06:04:52 | 显示全部楼层
钱都去了哪里?
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