帮你摆平银行!神秘机构靠信用卡逾期敛财,大肆叫卖“停息分期”办事,“协商剧本+导演”一条龙

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信用卡账单逾期,欠款还不上,着实是件令人头痛的事。) s9 x3 N9 p1 v) t1 T% h8 A0 m
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“之前做生意信用卡透支了几万元,现在生意失败,分文无收。即便重新工作了也没有那么快偿还,已经逾期3个月了,怎么办?”一位网友在某在线问答平台上的提问,引出一连串关于信用卡逾期协商等方面的“出谋划策”。2 r; b8 j1 b9 [. z6 B# {4 o
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这些“出谋划策”背后的主体,大部分为信用卡逾期协商、停息分期代理人及债务咨询、协商机构等。记者通过调研发现,当前,涉及“逾期协商”“债务重组”“债务规划”“负债办理”“停息挂账”等关键词的广告在诸多社交媒体和电商平台“满天飞”。
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. P; U2 L1 D& d% _& n  C比如,中国证券报记者以“逾期协商”为关键词在某电商平台搜索,类似的办事不胜枚举。5 k- c. L& E  o7 c7 _* j9 o
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来源:某电商平台

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对于这些代理和中介机构的合法性,有律师和银行业人士表示,目前或处于灰色地带。
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; j+ T$ O: P7 @8 R4 G. q( R- b团队化运作
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“你好,我有1万块钱逾期了,想问问咋办逾期协商。”4 m& v  D5 q: R, A5 E7 }' q
“把你想要咨询的和当前债务情况简单列给我,比如各个银行或者各个平台别离还欠多少;逾期多久了、逾期原因;目前诉求是什么,遇到什么情况,想要解决什么问题;本身目前情况,是否有收入来源、每月还款能力。”
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& j& Z8 X$ x+ m% t7 _这是一组记者和信用卡逾期协商代理机构客服的对话。2 t: O. R( \; V' P( ]

4 Z7 T4 H+ c8 E" v0 l& [8 Q0 @记者了解到,多家类似的机构介绍,可帮手逾期用户停催、分期,甚至可以实现零违约金、零手续费,只需归还本金。一些代理人自称“债务规划师”,个别“债务规划师”已成网络大V,在某社交媒体上的粉丝量超过50万。
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/ B7 L: u* i2 I在电商平台,这样的“办事”同样火热,有的办事月销已超1600件。这类“办事”通常打着帮手逾期持卡人“上岸”的旗号进行兜售。
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来源:某电商平台
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* W, A* ]2 B2 G$ p有商家称,已成功帮手协商超300例,处理周期一般在3-15个工作日,个别“难缠”的银行或需一个月。“X行难说话”“X行效率最慢”“有的小地方没这个(停息挂账)业务”……一些代理机构摸清了不同银行的风格,还梳理了各银行逾期还款条件和分期还款利率。多家银行的信用卡均在这些代理机构的业务范畴之内。, w0 b, P: l% a4 S) W4 n+ U0 E

* m* U2 y3 ^, o. ]( y据了解,此类代理机构很多都已实现公司化、团队化运作,有的还冠以“法律咨询”“金融信息办事”等字眼。
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某代理机构称,通常每三人组成一个团队,别离负责客户接待、财务和法务。
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2 p+ C. r, R7 U2 @5 r) c( t0 a4 m8 |A:你们是有团队帮我?
7 }7 a) W! N+ e+ p. a' Q: VB:一个信用卡是三个人给你办事。我是找客户,签合同是我们财务,之后是法务部的律师和银行谈。4 y  X3 Y! |' t0 C2 M& t
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A:全程不需要我和银行交涉?
' a6 ^) V" E2 C( G) {0 ^' fB:什么都不需要,下了方案的话会给你打电话。你也不需要联系银行,你只要有我一个就够了,签合同之类的是你本身签的。签完之后我会把你的案子转入法务部,之后3天摆布就差不多了。4 _/ N0 d; b2 s  R: H. G) U% V, ]$ N
B:专业团队,做不下来全额退款。出现任何问题我们承担,包罗上诉、应诉、反诉。1 }& [# F; e2 B
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A:你们做这个多久了?
& c# i2 D# `6 |: x3 c- OB:你看一眼我们的营业执照。我们是疫情期间开始做的,因为疫情期间信用卡逾期的人比力多。
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来源:微信聊天截图

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一些机构还发展“下线”,招聘代理、学员,声称可轻松月入1万-3万。2 B/ w4 V1 B3 U3 u" }
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来源:伴侣圈截图
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9 p. R& C: A1 V. I& |两大方式赚取“办事费”
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- ^2 W2 A. l- B, R: @7 g“信用卡的话,都是可以搞停息挂账个性化分期的,最抱负的结果是不再增加利息,目前欠款再分期最高60期。走这个途径,催收必定停了,起诉也避免了,是止损和缓解的最佳途径。”某代理机构称。
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0 U/ D  E1 W6 O' e据其介绍,帮手逾期持卡人停息挂账、实现“上岸”的方式大体有两种,一是安排委托专业律师顾问代理协商,二是指导协助客户按他们的流程步骤去操作,准备好相关材料和“剧本”,然后再申请协商,“两个方式都能稳妥搞定”。
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“需要啥材料,剧本是啥”
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“简单说,我们给你安排流程,你跟着执行,银行需要什么,我们也有给你安排。遇到啥情况,反馈,我们再教你应对”0 q% L4 C' B3 J9 q3 z

& M, }+ B/ c! |# j+ V; J据了解,“办事费”一般为欠款金额的10%摆布,按照是否委托中介全程办理略有不同。
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“委托的话,因为安排律师全程代理,费用高一些,需账单金额8%+500元材料费,视实际情况可优惠些。指导协助的,我给你提供话术和材料范本,你按流程走,遇到情况给我反馈,再教你应对,费用低一些,固定一次性1888元,只要是你名下的卡都包搞定。”某商家称,“若不签合同,便宜1000元。”
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合同样本4 p- ?# `( m$ @! j+ F: n. S9 N
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来源:商家提供

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上述代理人口中的“停息挂账”,与相关法规中“个性化分期还款”息息相关。( O3 P* A- r, s  {: R  v$ Z
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《商业银行信用卡业务监督办理办法》第70条规定:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。
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) Z$ @4 |0 z, K上述商家抓住的就是这一条。
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4 J  T2 T' T6 T! N0 x/ ~6 T& z! z/ r8 Z商家通过“剧本+导演”一条龙办事,指导客户拨打发卡行电话并录音、每个月定存不误证明“还款意愿”、向本地监管部门投诉。某银行员工无奈地表示,其实这些“剧本”无非装可怜、表决心、投诉威胁。
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信用卡逾期金额增加
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此类代理机构的火热,也从侧面反映了信用卡逾期金额居高不下。( [: l6 i& a0 ~4 Q. ?- g+ t

% h5 u/ q. {" B! P& Q& }央行数据显示,截至本年一季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.27%;截至本年二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.14%,别离高于2019年末的742.66亿元、0.98%。
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! A5 {) `% m8 N( [$ d% ?. N: D目前,银行对此采取了差异化办法。民生银行一位评审部门人员表示:“停息分期还款这个口子不能开,逾期的人太多了,不然会没完没了。”
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4 o$ b+ l4 E% E7 d( S! j3 Y$ }! m也有银行实行“软着陆”。华东某城商行信用卡客户经理透露:“我们也特别希望协商成功,虽然这样会增加很多工作量。因为不良率上升的话,银行和客户经理业绩都受影响。”4 i- S) C+ x. i/ o: o+ {0 ^+ z
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关于此类代理机构的合法性,目前尚未有明确结论。8 Q9 z9 r1 }4 o

# n- N% a2 c* E6 e, F5 S9 V+ @: X% _“这是游走于灰色地带的。从银行的角度来说,客户的信息资料含账户信息,是按照监管要求严格保密的。所谓的‘代理’并没有法律认可的代理关系,即便它得到了社会认可。代理账务规划的手段,几乎类似于‘医闹’。”某股份行信用卡相关负责人表示。
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. m, k+ C6 G$ W1 L“代理机构除了手段极端以外,其要求也不尽合理。他们要求账务延期的时限基本都是监管的顶格,即5年且免除所有息费。免除下来的息费,如果是5000元的话,代理公司再去找持卡人,进行分成(要手续费),可能是2500元。”上述负责人表示。
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$ j9 d# t: O1 b/ Y8 W! M+ H# h盈科律师事务所律师叶庚清表示:“目前看来,这类中介身份或处于灰色地带。有没有法律风险要看中介和银行的沟通,以及资料的真实性。”
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) v- {' s9 f/ s* K3 H% c7 Z( n北京市西城区法律援助中心工作人员表示,如果其进行虚假承诺,那么就存在法律问题;如果市场上一些主体以个人身份做此类业务,则是不合法的。建议信用卡逾期用户慎重选择该种方式。/ e  A( D. Y, i3 E" F- l( ]: Y
编纂:亚文辉1 s2 O6 n& f/ e0 x; D; z5 ]
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精彩评论12

05c00a6rz7  渐入佳境  发表于 2020年12月2日 07:09:20 | 显示全部楼层
我就想问一下银行,你们为什么可以找第三方催收持卡人???而持卡人就不能找第三方化解债务???
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惠7372  渐入佳境  发表于 2020年12月2日 07:10:04 | 显示全部楼层
个人不雅观点:疫情期间有些企业倒闭或者坚持维系着,造成的结果是企业销售不良,员工裁员或者是几个月发不下来工资,保留面临着挑战。欠债还钱不移至理,不是每个人都想当老赖。银行又不同意协商,委托催收机构以各种方式联系亲朋好友或者上门等,这些信息催收是从哪里弄来的?该怎么监管?个人觉得针对疫情的存在应该出台一个既维护社会不变又让有还款意愿的人有能力不违法的还款才是真爱!
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408733rp2e  渐入佳境  发表于 2020年12月2日 07:10:17 | 显示全部楼层
银行的都够烦心得了,你又敲一杠子[呲牙][呲牙]
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山7501  渐入佳境  发表于 2020年12月2日 07:10:44 | 显示全部楼层
有这个钱还不如本身协商,本身去还了,其实你的信息银行之间的系统都有,都能共享,你这样停息挂账,分期什么的,不办就威胁银行投诉,什么,都会给你标识表记标帜,即使最终银行妥协给你办了,你的记录也会注明,至于以后对你办银行业务有没有影响就不知道了
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kyyb9i2d1s  渐入佳境  发表于 2020年12月2日 07:10:58 | 显示全部楼层
起码能帮手缓解一下,该还的还得还。
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r8exn6nc80  渐入佳境  发表于 2020年12月2日 07:11:58 | 显示全部楼层
这个生意必然非常火爆
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7bqyltue8b  渐入佳境  发表于 2020年12月2日 07:12:14 | 显示全部楼层
汽车年检还有那么多黄牛呢,[捂脸],怎么讲?财务结构,还有代理记账呢?怎么讲?别人在你规定的范围内做事,还违法了还灰色了[捂脸]
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