天眼315:一文教你会看P2P网贷平台的信息披露

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随着金融科技的兴起以及人们对理财的逃求,越来越多的人初步在互联网金融领域购置理财富品停止“消费”,但很多投资人缺少相应的风险识别才能,导致金融消费者的权益遭到了损害。315期间,网贷天眼研究院出格推出“风险识别与防备”系列文章,协助投资人充实认识风险,理性防备风险。

随着互联网金融的不竭开展,P2P网贷行业“1+3+1”监管框架逐步构成。信息披露做为其重要组成部门,在呈现平台运营工做、敦促行业开展方面有着不成替代的做用。从16年将信息披露做为单独章节列示,到信披框架的初步构建,再到逐步要求数据准确性、及时性和尺度性,监管对P2P网贷平台的信息披露要求逐步提升。

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在《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》和《互联网金融信息披露个体网络借贷》(T/NIFA 1-2017)》中定义并尺度了96项披露指标,此中强迫性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项,分为网络借贷信息中介机构组织信息、项目信息、运营信息和审核及存案信息。信息披露程度能够在一定程度上反映出平台对监管的态度,对出借人的尊重程度。

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上图为网贷天眼信披陈述上榜平台各版块的分布情况,能够得知平台在组织信息和运营信息的披露方面做得较为完善,分布较为均匀。而在项目信息和审核及存案信息板块的披露参差不齐。可见平台之间信披的差距主要还是在这两块。而这两块却是广阔出借者应该重点存眷的处所。

p2p平台全面的信息揭露对于出借者来说意义严峻,它既是评判平台合规性的尺度之一,也是评判平台优劣的渠道和平台能否值得信赖的方法。那么出借者应该重点存眷哪些信息呢?

一、项目信息板块:

项目信息披露应搜罗:借款人姓名,行业,收入负债、征信陈述、其他平台借款情况、借款用处还款来源和还款保障、风险评估以及贷后还款等信息。

主要存眷的点:

1. 借款人的相关信息,一般来讲,借款人信息认证和披露的越完善,违约成本和造假成本就越高,借款人逾期的概率越低,呈现平台道德风险的概率也低。这里,项目的还款保障信息,也要重点存眷。有的平台借款项目有保险公司保障,有的项目有共同担保方,担保方的相关信息能否停止披露对于出借者评估项目风险有很好的辅助做用。

2. 借款合同,披露内容至少要搜罗合同的主体方的,合同中各方的权利和义务,各方违约责任,合同的详细协议,搜罗期限、利率、金额、利息等。

3. 风险评估及成果,一般平台城市有借款项目的风险评估和风险提醒。大都平台能够间接接触到借款人相关信息、并结合大数据风控系统做出风险评估,其对出借者对借款人的风险初步理解有重要的价值。

4. 贷后跟踪情况。部门平台在贷后信息的跟踪和披露方面做得很好。平台会实时跟踪借款项目的后续还款情况,评估借款人的还款才能。

二、审核与存案信息板块:

该板块主要是披露平台的外部审核情况,搜罗:上一年度财政审计陈述、合规性审查陈述、专项审计陈述、ICP许诺证、存管银行、等保三级等信息。

主要存眷点:

1. 银行存管的对接大幅度降低了平台的跑路风险,保障了出借人的资金宁静性。

2. 财报、合规性陈述和专项审计陈述是根据监管要求披露,在一定程度上讲明平台的合规进程以及存案的积极性。

三、组织信息板块:

组织信息板块披露平台的底子信息搜罗公司名称、地址、注册成本、股东、高管,公开的风险储蓄金、参与的协会、资金存管停顿、本人的技术团贷、运营团队、风控团队、办公环境等等多方信息,都是能反响平台自己实力的标识表记标帜。披露的越完善,投资人越能尽快的掌握平台的大要情况。

应该存眷的点有:

1. 股东高管信息:通过查看股东占比情况、股东实力来衡量平台的布景实力和抗风险才能。通过高管的资历、经历理解平台的打点程度。

2. 同时要注意公司地址,分支机构变更情况、董监高、融资情况等严峻事项的变更。能够及时披露严峻事项变更,讲明平台在积极的向出借者说明情况,通明度较高。

四、运营信息板块:

平台应该定期公布本人的运营数据,搜罗成交额、待收金额、投资人数、借款人数、借款周期、逾期率、坏账率、利率、注册用户数等动态数据指标。因为这些指标在一定程度上是能反映平台运营的现状和程度的,都应该选择公开。

应该存眷的点有:

1. 逾期数据:平台对逾期数据披露的全面性讲明平台对信息通明度。

2. 待收金额:大要率的暗示平台的规模情况,以及平台的盈利才能,当然也在一定程度上讲明了平台的风险程度,待收金额越大,平台在贷未还的金额越多。

3. 数据披露的及时性。平台能够及时定期的披露平台的数据,发布月度陈述及讲明其在以认真负责的态度告知投资者其运营情况。

整体来看,随着行业监管的不竭加强和平台运营才能的逐步进步,平台的信息披露机制会不竭停止完善,平台信披的通明度将会逐步加强。当前,出借人可选取通明度高,风险可控的平台停止出借,关于信息披露的更多内容和细节,可存眷天眼研究院定期发布的信息披露排行榜。

  
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