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透支信誉卡用于运营而无力偿还的,不构成犯功?

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"\u003Cdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E 题注:信誉卡已经成为人们日益使用的支付凭证,至今天为止信誉卡的使用已不再是新颖事。因而演变花呗、借呗等一些支付平台都能够提早透支。不得不说给人们带来了便当和需求,但是同时发生的问题也不少。人们过于去消费而到还款的时候却头疼了起来。恶意透支无力偿还等一些行为最终会遭到法令的制裁。今天说说,透支信誉卡用于运营,到底够不够成犯功?\u003C\u002Fp\u003E\u003Cdiv class=\"pgc-img\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp1.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002F6be78cf37d6f4c6fbb1c588e1809cd2b\" img_width=\"400\" img_height=\"245\" alt=\"透支信誉卡用于运营而无力偿还的,不构成犯功?\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E 今天在朋友圈找到这个指导案例,与我在办的案件情形相符,特意分享给大家。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E 文章来源:《刑事审讯参考》总第105集第1120号案例,撰稿:黄莹、邓凯(广州市越秀区人民法院),审编:陆建红(最高人民法院刑四庭)。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E“两次催收超过3个月不还”是恶意透支型信誉卡诈骗功成立的须要条件而非充实条件\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E一、底子案情\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E 广州市越秀区人民法院经审理查明:被告人梁保权、梁博艺二兄弟共同投资运营广州市二家企业。2013年4月,两人筹议后,以梁博艺的名义在中国光大银行广州分行越秀支行打点一张信誉卡。同年5月17日起,两人共同使用该信誉卡停止透支消费且主要用于上述二家企业的运营。2014年8月18日,二人最后一次持该卡透支消费130000人民币。同年10月31日,二人向该卡转账还款人民币40000元(银行根据合约规定优先视为偿还利息、滞纳金等发卡行所收取的费用),后未能继续偿还欠款,二人逾期未还后,经银行屡次电话催收、催收函催收、上门催收仍未偿还。截止2015年3月20日,根据银行合约计算方法,仍有透支款本金167411.6元及利息9542.38元未偿还。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E 2015年3月23日,银行报案。广州市越秀区人民法院认为,本案二被告人将透支款用于消费运营,因运营不善、市场风险等客不雅观原因构成透支款无法偿还,主不雅观上不具有“不法占有目的”,其行为不构成信誉卡诈骗犯功,只是一般的民事纠纷。广州市越秀区人民查察院随即书面申请撤回起诉,法院裁定准许撤回起诉。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E二、主要问题\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E1、行为人在运营呈现困难时明知透支信誉卡很可能导致无法偿还,仍透支用于运营,最终导致无法及时偿还信誉卡欠款,能否属于“明知没有还款才能而大量透支,无法偿还”的情形?\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E2、假如构成信誉卡诈骗功,在“经催收超过3个月未偿还”的期限届满之前偿还的款项,能否能够从透支的本金犯功数额中扣除?\u003C\u002Fp\u003E\u003Cdiv class=\"pgc-img\"\u003E\u003Cimg src=\"http:\u002F\u002Fp1.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002F11f1d5d43b544bda8d415bdcb76455a3\" img_width=\"600\" img_height=\"434\" alt=\"透支信誉卡用于运营而无力偿还的,不构成犯功?\" inline=\"0\"\u003E\u003Cp class=\"pgc-img-caption\"\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E三、裁判理由\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E1、行为人将透支款项用于合法运营,因客不雅观原因导致无法偿还透支款项的,不能认定不法占有目的,不构成犯功。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”型信誉卡诈骗功必须同时具备两个条件:第一,主不雅观上行为人“以不法占有为目的”;第二,客不雅观上行为人施行了“超越或者超限透支”且“经两次催收不还”的行为。以上两个条件缺一不成。假如持卡人没有不法占有目的,只是经催收不偿还,则不是恶意透支而是好心透支;假如持卡人具有不法占有目的,但经两次催收后3个月内已经偿还,则因为不符合法定构成要件而不能认定为恶意透支。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E实务中对“不法占有目的”的理解仍应对峙主客不雅观相统一的原则,综合考察行为人申领行为、透支行为、还款行为等各种因素,重点考察以下三方面的因素:\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E第一,行为人申领信誉卡时有无虚构事实、隐瞒底细的行为。这是指行为人在申领信誉卡时,因不符合申领条件或不能得到较大的透支额,而伪造部门证明材料,如收入证明、房屋产权证明等虚构其资信才能的材料,但其根自己份属实,如姓名、身份、住址和户籍材料等信息真实。假如这样,就不属于刑法第一百九十六条第一款第一项规定的“使用以虚假的身份证明骗领的信誉卡”的情形,虚假的身份证明是指行为人完全以虚构的身份和虚假的申请材料申领信誉卡,使银行无法找到真正的持卡人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E第二,行为人透支款项的用处。对于行为人获得资金后,部门用于不法活动,部门用于合法运营的,假如大部门资金用于合法运营,到期不能偿还资金主要是由于运营不善、市场风险等原因构成的,不宜认定“以不法占有为目的”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E第三,透支款项时行为人的还款态度情况以及能否有逃避催收。假如行为人在透支后对还款期限和还款额底子不关心,持续透支消费,以至通过变更电话、住址等方式逃避银行催收,这种只透支不还款的态度讲明其具有明显的不法占有目的。(深海鱼出格说明:当然,假如透支时假如不具有不法占有目的,将透支款用于合法运营,后因破产无力偿还才逃避催收或者变更住址的,仍属于民事上的“逃债”行为。)此外,行为人假如在银行催收后有积极暗示,或者积极还款,或者说明合理的不还款理由,并与银行约定推延还款的方案等,都能够排除“不法占有目的”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E2、假如案件构成信誉卡诈骗功,恶意透支后至催收后未满3个月期间所偿还的款项应视为偿还本金且应从犯功数额中予以扣除。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E刑事法令关系与民事法令关系不同,刑事法令关系保护犯功间接进犯的财富权益自己,其实不间接保护被害人基于被犯功损害而丧失的孳息。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp class=\"ql-align-justify\"\u003E综上,原审法院认为本案二被告人将涉案信誉卡透支款用于消费运营,因运营不善、市场风险等客不雅观原因构成透支款无法偿还,主不雅观上不具有“不法占有目的”,其行为不构成信誉卡诈骗犯功是适当的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E黑龙江百程律师事务所张磊律师 法令征询添加微信13394501730\u003C\u002Fp\u003E\u003C\u002Fdiv\u003E"
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