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肥羊理财:树立正确的理财不雅观念|为什么需要理财?

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理财的几个错误不雅观念

我们在投资的时候,经常能听到一句话:“我如今没钱,等我有钱的时候再来吧”。其实,真的等你有钱的时候,你会去购置理财富品吗?

钱,自己只是是个一个东西,使用得当能够钱生钱。所以,我们也会听到,“你不理财,财不理你”。道理其实就是这么个简单道理,但是很多人仍然无法承受。为什么了?很多人的思维方式被他固有的认知所左右,所以当呈现一个新的他不知道的东西,他最大要率上是回绝。17年的时候余额宝刚兴起的时候,很多人都把钱放在余额宝赚点零花钱,其实这就是最简单的一种理财方式。只是可能你本人都没有意识到。此外,很多朋友也在买基金定投,哪怕每个月我只要100块钱盈余,也能够购置。对于基金定投,100块钱的起步,那你应该再没有借口回绝吧?

当你转变你的理财思维,承受这种方式,你也就垂垂地走上投资理财的正轨。很简单的一个道理,谁又能谁又能和钱过不去了?所以,与其这样还不如安静沉着僻静的承受。与此同时,我们需要去丰富我们的常识与事业,需要垂垂不雅观看一些投资理财的启蒙做品,不雅观看一些大事的册本,然后结合本人的目的,风险等找到合适本人的理财之路。进修肯定是你的必经之路,课程最后也有相关册本举荐。

那既然投资那么好,我把全部的钱拿来投资。这种肯定有问题,我们常听到的一句话:XX有风险,投资需慎重。当我们不理解一个件事情的时候,最好怀着将信将疑的态度去理解它,进修它。刚也有提及,投资理财自己就需要专业常识,当你没有的时候就需要本人积累。个人建议是:你能够拿一部门钱去投资,这些钱不会影响你生活。假如你动用你赖以保留的钱可能会遭遭到严峻的冲击。

投资理财等级

我把投资等级定义成5个等级,大家能够看看本人属于哪个等级?这里没有把房产和投资品纳入进来,后面资产类型中会有讲述。
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    Level-1,幼儿园:余额宝

银行储蓄应该是老苍生使用最广泛的方式。

中国人民银行前行长周小川去年11月份也提到,中国的储蓄率在顶峰的时候曾经到达了差不多50%。根据国际货币基金组织(IMF)的统计数据,2017年中国储蓄率为47%,远高于26.5%的世界均匀储蓄率,也高于开展中经济体和兴隆国家的均匀程度。对照下世界第一大经济体美国就知道我们的储蓄率有多高。

美国经济阐发局公布的数据显示,2018年底,美国居民储蓄率为7.6%。近十几年,美国居民储蓄率都在3%至9%区间内彷徨。

除了银行储蓄外,2017年的时候,阿里与天弘基金搞的余额宝其实也是种理财手段。该方式门槛低,同时收益比银行活期存款高,所以一推出来就广受欢送。不外目前,余额宝的收益率勉强在3%左右,与当前通货膨胀勉强持平。
    Level-2,小学:固定产物

固定产物是指:投资一定期限的产物,按双方约定的利率,到期后可取回本金和收益。

这类产物的背后,往往都是借贷关系,因而收益比较固定。像银行定期理财(3、5、10 等年限都有)、国债等都属于这类产物。

早期,P2P也属于这类产物。不外他的收益比较高,高的能到达15%。高收益代表高风险,从17年初步,很多P2P公司初步暴雷。截止今年,P2P公司已经所剩无几,同时各个省份也在出台相关规章制度筹备取缔P2P,例如湖南省。
    Level-3,初中:指数基金+定投

「固收」之外,另一大类产物叫「权益类」产物,往往和股权挂钩。其收益可能比前者更高,也可能更低,而且很可能会有吃亏。卖方是无法许诺固定回报的,而且也无法预测最终收益。“权益类”产物的风险可想而知。这类产物中,最有代表性的产物,就是股票和基金。这此中,反映一组股票均价的指数基金,其风险相对较低,确定性相对较高。而且,为了进一步降低风险,能够使用“定投”的方式,来做持久投资。所谓“定投”,就是通过固定时间、固定金额的投入,拉长投资期限,无限压缩均匀成本,获得相对稳健的回报。

基金定投也是近年又一流行的投资方式。因为相对来说,这也是比较简单易懂,而且操做便利的一种投资方式。主流基金销售渠道都开发了定投功能,每月主动扣款,非常便利。

其实,基金定投的流行自有其道理:

第一,定投需要持久对峙,这等于强迫储蓄,很合适职场上的年轻人。

第二,定投门槛不高,但在技巧、专业才能和运气的加持之下,也是能够获得较高收益的,10-15%完全能够等待,以至更高也完全有可能。

定投的独一难点,就是需要耐心,凡是 1-2 年都不算长的。但这也是磨炼心性的时机,因为投资越往后,心态的控制就越重要,这是普通人参与股票市场成本最低,也最稳健的一种方式。
    Level-4,高中:股票,股票型基金

指数基金在往上走就是股票或者主动型基金,这其实需要非常专业的常识,同时难度也大,风险高。所以,我们经常听到“股市有风险,投资需慎重”。

股票的长远看还是有具有一定收益性,出格是成熟市场的股市。纵不雅观中国股市,2009年10月16号是3002,到2019年10月16号是2982点,所以10年的持有对于股民总体资产增益不大。对于美国股市,投资的时间越长,风险越小,收益越大。
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    Level-5,大学:资产配置

理财不是赌博更不是买彩票,它的素质是打点财富,不是一味地逃求这笔钱能赚多少,而是风险承受才能、预期收益和市场环境能否获得一个安康的配比。后续我们需要大白我们的财富资源、理财目的、风险偏好等,成立投资组合,停止资产配置,然后获得收益的最大化。

投资理财的几个概念

    通货膨胀

在理财道理最大的仇敌之一就是:通货膨胀。那什么是通货膨胀?

首先问大家一个问题,大家会不会有个感觉,发现钱不值钱?
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举个简单的例子,2014年的时候你去买个包子,当时只需要1块钱。然后,今年你去买一个包子发现需要2块。当然它不肯定不是立马涨价到2块,中途可能经历过1.5等其他。Anyway,你会发现其实包子的价值没有变,但是钱的购置才能下降了,这就是我们说的通货膨胀。
    复利

什么是复利?简单来说就是利滚利、钱滚钱,投入一笔钱后,每一期的本金和利息会成为下一期投资的本金,如此累计下去,就能轻松实现本金翻倍。

投资复利的关键除了本金与年化收益率,即是时间的奇异“魔力”。

我们来看看复利计算公式:

FV=PV*(1+i)^n

此中,

FV:Final Value终值

PV:Present Value现值

i:收益率

n:投资期数

举个简单的例子,假如你有1万元资金,投资时间为5年,年化收益率为10%。五年后,你一共能拿回多少呢?根据上面的公式,成果就是:FV=10000*(1+10%)^5=16105.1元。
    72法例

72法例常应用于计算复利,计算估计收益所需时间。估计时间=72/收益率。例如:

假设最后投资金额为100元,复息年利率9%,操做“72法例”,将72除以9(增长率),得8,即需约8年时间,投资金额滚存至200元(两倍于100元),而准确需时为8.0432年。

要估计货币的购置力减半所需时间,可把与所应用的法例相应的数字,除以通胀率。若通胀率为3.5%,应用“72法例”,每单元货币的购置力减半的时间约为72÷3.5=20年。
    资产与负债

《穷爸爸,富爸爸》中富爸爸有一个不雅观点:资产就是能把钱放进你口袋里的东西,它能给你不竭带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西

例如房子你在出租就是资产,空着就是负债。
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